CRÉDIT POUR AUTO-ENTREPRENEUR 2022
PRÊT AUTO-ENTREPRENEUR

CRÉDIT POUR AUTO-ENTREPRENEUR 2022

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DÉFINITION DU CRÉDIT AUTO-ENTREPRENEUR OU PRÊT MICRO-ENTREPRENEUR EN 2022

Un crédit pour auto-entrepreneur ou prêt pour micro-entrepreneur en 2022 est défini comme le moyen de financer par l’intermédiaire d’organisme financier les activités d’une petite entreprise qui existe déjà ou qui vient d’être crée par une personne.

Le crédit pour auto-entrepreneur est destiné à un micro-entrepreneur qui vient de créer une micro-entreprise et qui par manque de capital suffisant nécessite un financement externe auprès des banques et autres organismes prêteur.

Le prêt pour micro-entrepreneur comme pour tout chef d’entreprise quel qu’en soit sa taille doit affronter une diligence approfondie des banquiers qui doivent prendre une décision pour un accord de financement étant donné les risques adjacents à toute création d’entreprise.

Le crédit pour auto-entrepreneur en 2022 dispose désormais de nombreux accès aux financements pour entreprise et qui se composent d’un mix de crédit bancaire, prêts subventionnés d’Etat, de micro-crédits mais aussi de provenant d’investisseurs privés.

QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ENTRE UN AUTO-ENTREPRENEUR ET UN MICRO-ENTREPRENEUR ?

Il n’y a plus de différence entre un auto-entrepreneur et un micro-entrepreneur depuis des années lorsque les régimes fiscaux des deux formes de structure d’entreprise qui en fait pourrait prendre le nom de start-up tout simplement.

À QUOI SERT LE PRÊT POUR AUTO- ENTREPRENEUR ?

Le prêt pour auto-entrepreneur entre dans une phase décisive de l‘existence professionnelle d‘un individu qui souhaite passer du statut d‘employé ou de chômeur a celui de créer sa propre entreprise. Le crédit pour auto-entrepreneur va servir permettre un démarrage efficace de la micro-entreprise et devrait être calculé de manière conservative et ne pas négliger les imprévus. Ainsi un financement d‘une nouvelle entreprise devra couvrir les coûts suivants:

  • Coût de location d‘un local ou entrepôt.

  • Dépenses pour un véhicule.

  • Télécommunications.

  • Dans le cadre de prêt pour l’acquisite

  • Equipement informatique.

  • Machines dans le cas de fabrication.

  • Matière première.

  • Diverses taxes.

  • Dépenses liées aux démarches administratives.

  • Coûts de prospection et d‘études de marche.

  • Comptabilité et gestion administrative.

QUEL SEUIL DE CHIFFRE D'AFFAIRES À NE PAS DÉPASSER EN 2022 POUR GARDER LE STATUT D'AUTO-ENTREPRENEUR OU MICRO ENTREPRISE ?

Les seuils de chiffre d’affaires de 2022 afin de bénéficier du régime de la micro-entreprise sont fixés régulièrement par la loi et précisent les limites de CA à ne pas dépasser et éviter le basculement dans le régime de l'entreprise individuelle.

 

Bénéfice du régime de la micro-entreprise

Activité commerciale

Jusqu'à 176 200 € Euros

Activité d'hébergement : hôtel, chambre d'hôtes, gîte rural classé meublé de tourisme, meublé de tourisme

Jusqu'à 176 200 € Euros

Prestations de service (y compris les gîtes ruraux non classés en meublés de tourisme)

Jusqu'à 72 600

Professions libérales

Jusqu'à 72 600


TYPES DE BESOIN DE PRÊT D’UN AUTO-ENTREPRENEUR

Il existe en fait deux différents types de besoins lorsqu’il s’agit d’un micro-entrepreneur ou auto-entrepreneur :

  • Le prêt pour l’auto-entrepreneur lui-même.
  • Le prêt pour la micro-entreprise.


FORMES DE PRÊT POUR L’AUTO-ENTREPRENEUR

L’auto-entrepreneur peut lui aussi avoir des besoins personnels et doit aussi les financer, ainsi aura-t-on à faire aux crédits suivants :

  • Le prêt personnel.
  • Le prêt auto.
  • Le prêt immobilier.
  • Le crédit à la consommation.
  • Le rachat de credit.
  • le leasing (LOA et LLD).
  • Le crédit renouvelable.
  • Le prêt entre particulier.


TYPES DE CRÉDIT POUR LA MICRO-ENTREPRISE

La micro-entreprise utilise une large gamme de produits financiers qui sont mis à la disposition par une banque ou bien toute institution financière :

  • la trésorerie : facilité de caisse ou avance de trésorerie, découvert bancaire, crédit de campagne.
  • Le crédit d’investissement à moyen et long terme.
  • Le crédit-bail ou leasing (LOA et LLD).
  • L'escompte des créances des clients.


QUELLES FORMES DE PRET POUR L'AUTO-ENTREPRENEUR

Les formes de financement pour un auto-entrepeneur sont nombreuses et s'adaptent a ses conditions specifiques mais aussi aux criteres d'emprunt imposes par les banques:

  • Sans justificatif.
  • Sans enquete.
  • Sans interet, a taux zero.
  • Sans emploi
  • Pour RSA.
  • Sans diplome.
  • Sans chiffre d'affaires.
  • Pour artisan
  • Pour commercant.
  • Pour restaurant.
  • Pour chauffeur VTC.
  • Pour coursier indépendant.
  • Pour livreur.

POUR LES BANQUES: QUELS SONT LES AVANTAGES ET INCONVÉNIENTS D'UNE MICRO ENTREPRISE

Les banques et société de crédit connaissent les avantages et les inconvénients du statut d'auto-entrepreneur.

Avantages:

  • La comptabilité simplifiée,

  • L'absence de facturation de TVA.

  • Les modalités de paiement des charges sociales et des impôts faciles.

Inconvénients:

  • une limite au chiffre d'affaire est imposée: 170000 Euros pour les activités commerciales et 70000 Euros pour les activités non-commerciales,

  • pas d'amortissement fiscal des investissements.

Les banques, investisseurs jugent donc leur risque aussi sous l'angle d'une vision à long terme avec une croissance de l'entreprise allant au delà des limites d'une auto-entreprise. L'auto-entrepreneur pense de la même manière car pour lui l'auto-entreprise est le premier pas vers la véritable entreprise.

Lors des négociations avec le prêteur, une erreur essentielle est à éviter: donner l'impression que votre auto-entreprise est limitée au rôle de revenu complémentaire ou bien d'un plan B pour survivre provisoirement. Au contraire, il faudra présenter votre vision de cette nouvelle auto-entreprise et cela par l'intermédiaire d'un business plan ou plan d'affaires ou de développement.

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