CRÉDIT POUR AUTO-ENTREPRENEUR

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Un crédit auto-entrepreneur est complexe à obtenir souvent, pas en raison de la réluctance des organismes de crédits à financer une jeune et micro-entreprise, mais surtout par le manque d'informations sur les possibilité réelles de financement.

Le financement pour un auto-entrepreneur était auparavant très difficile à obtenir pour les raisons évidentes. Le statut d'auto-entrepreneur s'adresse tout d 'abord aux particuliers qui ont un emploi, des étudiants, des retraités mais aussi des personnes à la recherche d'un emploi. Cela permet d'exercer de manière simple en entreprise individuelle, une activité commerciale ou artisanal. Mais il est aussi le début d'une création d'entreprise qui ira au-delà de ce statut.

DÉFINITION DU CRÉDIT AUTO-ENTREPRENEUR OU PRÊT MICRO-ENTREPRENEUR

Le crédit auto-entrepreneur ou prêt micro-entrepreneur est défini comme le moyen de financer par l’intermédiaire d’organisme financier les activités d’une petite entreprise gérée par une personne qui existe déjà ou qui vient d’être crée.

QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ENTRE UN AUTO-ENTREPRENEUR ET UN MICRO-ENTREPRENEUR ?

Il n’y a plus de différence entre un auto-entrepreneur et un micro-entrepreneur depuis des années lorsque les régimes fiscaux des deux formes de structure d’entreprise qui en fait pourrait prendre le nom de start-up tout simplement.

À QUOI SERT LE PRÊT POUR AUTO- ENTREPRENEUR ?

Le prêt pour auto-entrepreneur entre dans une phase décisive de l‘existence professionnelle d‘un individu qui souhaite passer du statut d‘employé ou de chômeur a celui de créer sa propre entreprise. Le crédit pour auto-entrepreneur va servir permettre un démarrage efficace de la micro-entreprise et devrait être calculé de manière conservative et ne pas négliger les imprévus. Ainsi un financement d‘une nouvelle entreprise devra couvrir les coûts suivants:

Coût de location d‘un local ou entrepôt.
Dépenses pour un véhicule.
Télécommunications.
Dans le cadre de prêt pour l’acquisite
Equipement informatique.
Machines dans le cas de fabrication.
Matière première.
Diverses taxes.
Dépenses liées aux démarches administratives.
Coûts de prospection et d‘études de marche.
Comptabilité et gestion administrative.

QUEL SEUIL À NE PAS DÉPASSER POUR GARDER LE STATUT D'AUTO-ENTREPRENEUR OU MICRO ENTREPRISE ?

	Bénéfice du régime de la micro-entreprise
Activité commerciale	Jusqu'à 170 000 Euros
Activité d'hébergement : hôtel, chambre d'hôtes, gîte rural classé meublé de tourisme, meublé de tourisme	Jusqu'à 170 000 Euros
Prestations de service (y compris les gîtes ruraux non classés en meublés de tourisme)	Jusqu'à 170 000 Euros
Professions libérales	Jusqu'à 170 000 Euros

TYPES DE BESOIN DE PRÊT D’UN AUTO-ENTREPRENEUR

Il existe en fait deux différents types de besoins lorsqu’il s’agit d’un micro-entrepreneur ou auto-entrepreneur :

Le prêt pour l’auto-entrepreneur lui-même.
Le prêt pour la micro-entreprise.

FORMES DE PRÊT POUR L’AUTO-ENTREPRENEUR

L’auto-entrepreneur peut lui aussi avoir des besoins personnels et doit aussi les financer, ainsi aura-t-on à faire aux crédits suivants :

Le prêt personnel.
Le prêt auto.
Le prêt immobilier.
Le crédit à la consommation.
Le rachat de credit.
le leasing (LOA et LLD).
Le crédit renouvelable.
Le prêt entre particulier.

TYPES DE CRÉDIT POUR LA MICRO-ENTREPRISE

La micro-entreprise utilise une large gamme de produits financiers qui sont mis à la disposition par une banque ou bien toute institution financière :

la trésorerie : facilité de caisse ou avance de trésorerie, découvert bancaire, crédit de campagne.
Le crédit d’investissement à moyen et long terme.
Le crédit-bail ou leasing (LOA et LLD).
L'escompte des créances des clients.

CRÉDIT NON-BANCAIRE POUR AUTO-ENTREPRENEUR

Le financement des auto-entrepreneurs est bien plus facile de nos jours que par le passé. La raison principale est que la crise économique qui a eu un effet dévastateur sur les emplois a obligé beaucoup de personnes à travailler à leur propre compte. Ceci a crée une nouveau secteur financier autour des jeunes entreprises ou startup.

D'un côté il y a l'auto-entrepreneur boudé par sa banque et de l'autre, l'épargnant qui désire faire fructifier son placement d'argent au lieu de recevoir zéro intérêts si ce n'est pas des intérêts négatifs. Il existe donc des plateformes de financement participatifs ou crowdfunding qui aident les entreprises en démarrage à obtenir des financements auprès d'investisseurs particuliers. Le prêt participatif se fait sous deux formes, soit un prêt en argent liquide, soit une participation dans les parts de l'entreprise.

Au delà d'un crédit participatif, il y aussi d'autres formes accessibles de financement pour l'auto-entrepreneur:

Les aides financières dont celle de Pôle Emploi
Le microcrédit professionnel.
La garantie financière obtenu auprès d'organismes aidant à la création d'entreprise,
Le prêt privé.
Le prêt d'honneur.
Prêt sur gage.

QUELLES FORMES DE PRET POUR L'AUTO-ENTREPRENEUR

Les formes de financement pour un auto-entrepeneur sont nombreuses et s'adaptent a ses conditions specifiques mais aussi aux criteres d'emprunt imposes par les banques:

Sans justificatif.
Sans enquete.
Sans interet, a taux zero.
Sans emploi
Pour RSA.
Sans diplome.
Sans chiffre d'affaires.
Pour artisan
Pour commercant.
Pour restaurant.
Pour chauffeur VTC.
Pour coursier independant.
Pour livreur.

PRÊT AUTO-ENTREPRENEUR SANS ENQUÊTE

Le prêt auto-entrepreneur sans enquête est un crédit accordé au créateur de micro entreprise mais sans que l’organisme de prêt ne procède à une enquête financière.Le crédit sans enquête pour micro entrepreneur est proposé par des prêteurs qui n’accordent pas non plus d’importance à la situation personnel de l’emprunteur. Tout financement de micro entrepreneur sans enquête comprend essentiellement des prêts à la consommation avec des petits montants tels que ceux proposés par les grands magasins.

POUR LES BANQUES: QUELS SONT LES AVANTAGES ET INCONVÉNIENTS D'UNE MICRO ENTREPRISE

Les banques et société de crédit connaissent les avantages et les inconvénients du statut d'auto-entrepreneur.

Avantages:

La comptabilité simplifiée,
L'absence de facturation de TVA.
Les modalités de paiement des charges sociales et des impôts faciles.

Inconvénients:

une limite au chiffre d'affaire est imposée: 170000 Euros pour les activités commerciales et 70000 Euros pour les activités non-commerciales,
pas d'amortissement fiscal des investissements.

Les banques, investisseurs jugent donc leur risque aussi sous l'angle d'une vision à long terme avec une croissance de l'entreprise allant au delà des limites d'une auto-entreprise. L'auto-entrepreneur pense de la même manière car pour lui l'auto-entreprise est le premier pas vers la véritable entreprise.

Lors des négociations avec le prêteur, une erreur essentielle est à éviter: donner l'impression que votre auto-entreprise est limitée au rôle de revenu complémentaire ou bien d'un plan B pour survivre provisoirement. Au contraire, il faudra présenter votre vision de cette nouvelle auto-entreprise et cela par l'intermédiaire d'un business plan ou plan d'affaires ou de développement.

QUE CONTIENT UN BUSINESS PLAN?

Un business plan doit donner une vue d'ensemble sur la capacité pratique et financière de faire naître un projet:

description des produits et services,
marché existant, concurrence.
expérience de l'auto-entrepreneur fondateur.
situation financière du fondateur (transparence sur le fait qu'on soit éventuellement fiché FICP ou FCC, même si on lègue la gérance de l'entreprise à une autre personne)
faisabilité économique: source des revenus, apport personnel, coûts sur une période jusqu'à 5 années.
évaluation des forces et faiblesses d'un projet, mais aussi les chances, opportunités et les menaces (approche SWOT).